Карманные деньги: когда и сколько давать ребенку?

Карманные деньги — не просто бонус, а важный инструмент финансовой грамотности. С 2025 года этот предмет станет обязательным в школах, но правильное отношение к деньгам стоит формировать с детства, через личный опыт. Как научить этому ребенка? Давайте разбираться вместе с финансовым советником Brave СарітаІ Дмитрием Прохоренко!

Что делать, когда ребенок просит деньги на очередную «очень нужную» вещь? Давать или нет? А если да, то сколько? Этот вопрос встает перед каждым из родителей.

Дмитрий Прохоренко

Финансовый советник Brave Сapital

В каком возрасте начинать давать карманные деньги?

Первые личные средства стоит давать ребенку в 6-7 лет. Именно в этом возрасте он начинает понимать, что деньги имеют ценность, а каждая покупка — свою стоимость. Это первый опыт финансового управления, который закладывает основу для будущей финансовой грамотности.Если же отложить этот момент на 10-12 лет, ребенок может тратить деньги импульсивно и не знать, как правильно их распределять. Ведь у него нет предыдущего опыта и уже сформированы другие привычки.

В то же время давать деньги раньше шести лет тоже не стоит, потому что дети еще не способны понять их суть. Однако можно начинать знакомить их с деньгами в форме игры: использовать игрушечные деньги, купоны или домашнюю «валюту» за выполненные задания, чтобы потом ребенок обменивал их на желаемые вещи. Это формирует базовое представление о финансовой системе. Главное — давать их небольшими суммами и учить ребенка ответственному отношению к ним.

Источник: freepik

Даем карманные деньги правильно

Карманные деньги — это мощный инструмент финансовой грамотности. Их должно быть достаточно, чтобы ребенок учился управлять бюджетом, но не слишком много, чтобы он не привыкал к неограниченным расходам. Важно выдавать деньги регулярно, а не хаотично — так ребенок научится распределять свои ресурсы.

Финансовые издания Forbes, UNICEF, Financial Times рекомендуют такие ориентировочные суммы и частоту выдачи карманных денег, в зависимости от возраста:

• 6-10 лет — еженедельно 20-50 грн. В этом возрасте дети еще не умеют планировать расходы на долгий период, поэтому короткий финансовый цикл помогает им учиться распределять деньги. Этих средств достаточно для мелких покупок — конфеты, маленькие игрушки. Это также учит выбирать между желаемыми вещами и понимать, что деньги могут закончиться.
• 8-10 лет — еженедельно 100-200 грн. У ребенка появляются новые расходы — школьные ярмарки, игрушки, развлечения. Ребенок уже может откладывать деньги на более крупные покупки. Важно объяснить правило накоплений: «Если хочешь купить большую вещь — нужно откладывать несколько недель».
• 11-14 лет — раз в две недели, в целом 200-500 грн в месяц. Подростки постепенно привыкают к планированию расходов и учатся распределять деньги на более долгий период. Появляются новые потребности — кино, кафе с друзьями, мелкие хобби. Это подходящий возраст для того, чтобы научить ребенка вести простой бюджет — записывать расходы и откладывать средства.
• 15-17 лет — раз в месяц 500-2000 грн. Старшеклассники имеют больше финансовой свободы и могут самостоятельно оплачивать транспорт, питание, учебные материалы. У них уже формируются навыки финансового планирования на длительный период. Это подходящее время для знакомства с банковской карточкой и ведением собственного бюджета.

Источник: freepik

Чтобы определить оптимальную сумму именно для вашего ребенка, учтите:

• возраст — чем он старше, тем больше у него потребностей;
• финансовые возможности семьи — не стоит давать больше, чем вы можете себе позволить, только бы «не выглядеть хуже других»;
• назначение денег — если средства предназначены только для мелких покупок, сумма будет одной, если на транспорт или питание — другой;
• финансовые цели — если ребенок собирает на крупную покупку, стоит учитывать это при расчете карманных.

А если ребенок просит больше?

Больше не всегда означает лучше. Чрезмерная щедрость может помешать ребенку научиться финансовой ответственности. Если деньги всегда можно просто попросить, он не учится планировать и контролировать расходы.

Чтобы этого избежать, важно вместе с ребенком определить фиксированную сумму карманных денег и объяснить, что это его бюджет на определенный период. Если деньги закончились раньше — это повод сделать выводы о своих тратах. Хочет больше? Предложите заработать, помогите с дополнительными делами по дому.

Главное — научить ребенка, что деньги не безграничны. Также научите ребенка накапливать. Например, если он хочет дорогую вещь, можно предложить частично профинансировать покупку, а остальную сумму накопить самостоятельно. Это поможет понять ценность денег и научит откладывать на желаемое.

Источник: freepik

ТОП-3 ошибки родителей

Ошибка №1: Контролировать каждую копейку. Это формирует у ребенка страх расходов и отсутствие ответственности. Позволяйте ребенку самостоятельно решать: потратить сейчас на мелкие прихоти или накопить на что-то большее. Такой подход сформирует ответственность и умение расставлять финансовые приоритеты.

Ошибка №2: Давать деньги «за хорошее поведение». Разделяйте ответственность и финансы. Деньги не должны быть «наказанием» или «наградой» за базовые вещи (например, уборка в своей комнате). Если привязать их к поведению, у ребенка сформируется ложное представление, что финансовое благополучие зависит не от работы или навыков, а от одобрения со стороны других.

Ошибка №3: Давать больше, если деньги закончились .Лучше выдавать деньги на конкретный период, например, раз в неделю или месяц. Ребенок должен знать: если деньги закончились — нужно ждать следующего периода. Это поможет ему научиться планировать расходы, принимать решения и не рассчитывать на то, что родители всегда «добавят сверху».

Как научить ребенка накапливать?

Дети не всегда понимают, зачем откладывать деньги, если их можно потратить прямо сейчас. Их нужно мотивировать это делать. Ведь если ребенок научится накапливать в детстве, он легко будет делать это во взрослой жизни.Для этого можно:

• Завести прозрачную копилку, чтобы ребенок визуально видел, как растет его накопления.
• Установить «софинансирование» — ребенок накапливает половину суммы, а родители могут добавить остальное.
• Помочь сформулировать цель — важно, чтобы ребенок имел цель и знал, на что он откладывает.

Правило трех конвертов

Просто давать ребенку карманные деньги недостаточно. Важно научить его правильно ими распоряжаться: тратить, накапливать и планировать. Предложите ребенку разделить деньги на 3-5 категорий, в зависимости от потребностей. Пусть сначала спланирует, куда будет потрачена каждая часть суммы, а в конце месяца пересмотрит, придерживался ли он плана.

Источник: freepik

Для этого можно использовать правило «Трех конвертов 50/30/20»:

50% — на желания (развлечения, сладости, игрушки);
30% — на долгосрочные цели (накопления на крупную покупку);
20% — на сбережения, подарки или добрые дела.

Это правило помогает ребенку научиться контролировать свои расходы, не тратя все сразу. Со временем у него сформируется привычка откладывать, а накопления дадут возможность покупать больше, чем это можно позволить в данный момент.

Карманныеденьги — это не просто способ обеспечить ребенка мелкими расходами, а эффективный инструмент финансового воспитания. Формирование правильного отношения к финансам в детстве поможет стать финансово ответственным взрослым.